프리랜서 건강보험료 줄이는 법, 세무사가 알려주는 꿀팁

 

프리랜서로 일하다 보면 자유로운 시간이 많다는 장점 못지않게, 세금이나 4대 보험 등 행정적인 부분에서 막막함을 느끼는 경우가 많습니다. 그중에서도 가장 많은 분들이 부담을 느끼는 부분이 바로 건강보험료입니다. 직장에 다닐 때는 월급에서 자동으로 빠져나가니 크게 신경 쓰지 않았던 부분이지만, 프리랜서가 되면 직접 신고하고 납부해야 하다 보니 이리저리 신경 쓸 게 많습니다.

특히, 소득이 일정하지 않은 프리랜서의 건강보험료가 어떻게 정해지는지, 보험료를 조금이라도 줄일 방법은 없는지 궁금해하시는 분들이 많은데요. 오늘은 세무사들이 조언하는 실질적인 팁을 중심으로 프리랜서 건강보험료를 합리적으로 관리하는 법을 정리해드리겠습니다.

프리랜서는 왜 지역가입자가 되는 걸까?

우선 알아두셔야 할 점은, 프리랜서로 일하게 되면 자동으로 건강보험 지역가입자가 된다는 사실입니다. 직장가입자는 회사와 본인이 보험료를 절반씩 나눠서 내지만, 지역가입자는 전액 본인이 부담하게 되죠.

건강보험공단은 지역가입자의 보험료를 계산할 때 크게 세 가지 요소를 기준으로 삼습니다.

• 소득: 프리랜서가 벌어들인 연간 소득

• 재산: 본인 명의의 주택, 자동차 등

• 생활수준: 고지서 기준, 건강보험공단 내부 기준으로 산정

이 가운데 가장 결정적인 요소는 단연 소득입니다. 즉, 연 소득이 많을수록 건강보험료도 올라간다고 보시면 됩니다.

건강보험료, 소득에 따라 얼마나 내게 될까?

국민건강보험공단에서는 매년 보험료 부과 기준을 공개하고 있습니다. 하지만 일반인이 그 기준을 보고 당장 자신의 보험료가 얼마일지 파악하는 건 쉽지 않죠.

예를 들어 설명드리자면:

• 연소득 1,000만 원 이하: 월 약 10~12만 원대

• 연소득 2,000만 원: 월 약 17~20만 원대

• 연소득 3,000만 원 이상: 월 25만 원 이상 가능

물론 위 금액은 자동차나 부동산 등 추가 재산이 없다는 가정하에 계산한 것입니다. 반대로 소득이 적고 재산이 없다면 더 낮아질 수도 있습니다.

건강보험료, 줄일 수 있는 방법은 없을까?

프리랜서라고 해서 무조건 높은 보험료를 내야 하는 것은 아닙니다. 세무사들이 조언하는 몇 가지 실질적인 절세 전략을 소개합니다.

1. 소득 신고는 꼭 하되, 경비처리도 철저히 하자

프리랜서로서 벌어들인 수입은 사업소득이나 기타소득으로 분류되어 종합소득세 신고 대상이 됩니다. 이때 경비처리를 제대로 하지 않으면 순소득이 높게 잡혀 건강보험료도 더 많이 나올 수밖에 없습니다.

예를 들어, 연 3,000만 원의 수입이 있는 프리랜서가 실제 경비로 1,000만 원이 들었다면, 순소득은 2,000만 원입니다. 그런데 경비처리를 누락하면 3,000만 원 전체가 소득으로 잡히고, 보험료도 그 기준으로 부과되겠죠.

2. 사업자등록을 고려해보자

프리랜서라 하더라도 일정 금액 이상의 수입이 발생한다면 사업자등록을 하는 것이 여러모로 유리합니다. 사업자등록을 하면 경비처리가 더 명확해지고, 부가가치세 환급 등도 가능해집니다. 무엇보다 건강보험료 산정 기준에서도 실제 순소득을 좀 더 정확히 반영할 수 있는 근거가 됩니다.

3. 재산 정리는 미리미리

자신 명의의 자동차나 부동산이 있다면 건강보험료 산정 시 영향을 줍니다. 실제 거주하지 않는 주택을 정리하거나, 명의변경을 고려해보는 것도 방법입니다. 다만, 이런 조치는 세심한 판단이 필요한 부분이므로 세무전문가와 상담 후 진행하는 것이 좋습니다.

4. 세무사 상담으로 맞춤 전략 세우기

건강보험료는 세무, 소득, 재산 등 여러 요소가 얽혀 있는 민감한 사안입니다. 자신이 속한 상황에 따라 세무사와 1:1 상담을 통해 전략을 세우면 불필요한 보험료 납부를 줄일 수 있습니다. 1~2회 상담만으로도 향후 수년간의 보험료에서 큰 차이를 만들 수 있습니다.

보험료는 '비용'입니다. 전략이 필요합니다.

건강보험료는 피할 수 없는 비용이지만, 전략 없이 방치하면 과도한 지출로 이어질 수 있습니다. 프리랜서로서의 자유를 누리기 위해서는 행정적인 부분에서도 꼼꼼한 대응이 필요합니다.

소득신고를 제대로 하고, 경비를 빠짐없이 반영하며, 필요시 전문가의 도움을 받는다면 보험료는 '합리적인 수준'으로 조정될 수 있습니다.

막연한 불안 대신, 정확한 정보를 바탕으로 전략적으로 대응해보세요. 건강보험료도 충분히 관리할 수 있습니다.