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  장기요양이 필요한 어르신들이 시설이 아닌 자택에서 돌봄을 받을 수 있도록 지원하는 제도가 바로 재가급여 입니다. 이 제도는 돌봄의 질은 유지하면서도, 가족의 부담을 줄여주는 중요한 역할을 하고 있습니다. 그런데 이 재가급여 서비스를 받을 때 발생하는 본인부담금 이 소득 수준에 따라 차등적으로 감경된다는 사실, 알고 계셨나요? 2025년 현재 시행 중인 건강보험 재가급여 본인부담 감경 제도에 대해, 한국인의 생활 현실에 맞춰 꼭 알아야 할 내용을 정리해 드립니다. 재가급여란? 재가급여는 요양시설에 입소하지 않고, 집에서 받을 수 있는 장기요양 서비스를 의미합니다. 대표적인 서비스로는 다음과 같은 것들이 있습니다: 방문요양 방문목욕 주야간보호 방문간호 복지용구 지원 등 이러한 서비스를 이용하면 비용이 발생하고, 그 중 일부는 건강보험공단이 부담하며 나머지를 본인이 부담하게 됩니다. 이때 부담해야 할 금액이 바로 "본인부담금"입니다. 본인부담 기본 비율은 얼마? 2025년 기준으로 재가급여를 받을 때의 본인부담 기본율은 다음과 같습니다: 일반대상자 : 전체 급여비용의 15% 기초생활수급자 및 의료급여 수급자 : 본인부담 없음 시설급여는 20% 부담이 원칙이지만, 이 글에서는 재가급여에 집중해서 설명드리겠습니다. 소득수준 따라 달라지는 감경율 일반대상자라도, 소득 수준이 일정 기준 이하일 경우 40% 또는 60%까지 본인부담금을 감경 받을 수 있습니다. 기준은 주로 건강보험료 납부 순위 를 따릅니다. 60% 감경 대상자 : 건강보험료 하위 25% 이하인 가구 40% 감경 대상자 : 건강보험료 하위 25~50% 사이인 가구 일반대상자 : 상위 50% 이상인 가구 기초생활/의료급여 수급자 : 본인부담 없음 즉, 같은 서비스를 이용해도 누군가는 6천 원만 내고, 누군가는 1만 5천 원을 내야 할 수도 있다는 이야기입니다. 본인부담 감경 예시로 살펴보기 재가급여 서비스 비용이 10만 원이라고 가정해보겠습니다. 일반대상자(15%) : 15,000원 부담 ...

  건강보험 고지서를 받아 들고 한숨 쉬는 분들, 요즘 많습니다. 특히 직장 다니다 퇴직하거나, 전업 프리랜서가 되어 지역가입자로 전환된 뒤, 보험료가 확 뛰는 걸 보고 당황하셨을 겁니다. 더구나 임대소득이 조금이라도 있다면, 그 금액에 따라 건강보험료가 상당히 달라질 수 있습니다. “이건 또 무슨 기준으로 매긴 건가?” “월세 조금 받는 건데, 왜 이렇게 많이 내야 하지?” 의문이 생기는 건 당연합니다. 그래서 오늘은 임대소득이 있는 지역가입자의 건강보험료가 어떤 구조로 계산되는지, 그 기준은 무엇이고 줄일 수 있는 방법은 있는지, 차근차근 풀어보겠습니다. 소득 따라 올라가는 건강보험료 직장가입자일 때는 월급에서 일정 비율로 건강보험료가 자동으로 빠져나가니, 계산 과정을 따져볼 일이 많지 않습니다. 하지만 지역가입자는 다릅니다. 월소득, 재산, 자동차 등 갖가지 요소가 건강보험료 산정에 영향을 미치기 때문입니다. 그 중에서도 ‘임대소득’은 보험료에 직접적인 영향을 주는 주요 항목입니다. 주택을 세놓고 월세를 받거나, 상가 건물에서 임대료를 받는 경우, 그 금액이 일정 수준을 넘기면 바로 보험료 산정에 반영됩니다. 건강보험공단은 국세청으로부터 매년 소득 자료를 넘겨받아 이를 기준으로 지역가입자의 보험료를 부과합니다. 그래서 5월에 종합소득세 신고를 하면, 그 이듬해부터 반영되어 건강보험료가 오르거나 줄어들게 됩니다. 임대소득, 어디까지 보험료에 반영될까? 건강보험료를 계산할 때는 ‘소득 종류별 반영률’이 다릅니다. 근로소득·연금소득: 50% 반영 이자소득·배당소득·사업소득·기타소득: 100% 반영 임대소득은 ‘사업소득’에 해당하기 때문에 100% 전액이 건강보험료 산정에 반영됩니다. 여기서 중요한 건 ‘소득금액’이라는 표현입니다. 즉, 임대료 총수입에서 필요경비(관리비·수선비 등)를 뺀 후, 각종 공제까지 하고 남은 ‘실제 과세되는 금액’이 기준이 됩니다. 예를 들어 연간 월세로 2,400만 원을 벌었다고 해도, 필요경비 50%와 기본공제...

  보험이 있어도 내 돈이 나간다? 병원비 걱정을 줄이기 위해 우리는 보험에 가입합니다. ‘보험이 있으니 괜찮겠지’라고 생각하지만, 막상 병원에 다녀오면 내가 직접 낸 돈이 적지 않다는 걸 알게 됩니다. 그 이유는 바로 자기부담금 , 즉 보험이 보장하지 않는 내 몫의 비용 때문입니다. 모든 보험이 다 같은 방식으로 작동하지는 않습니다. 같은 병원 치료라도 어떤 보험이 적용되느냐에 따라  내가 부담해야 할 금액이 완전히 달라지죠. 이번 글에서는 의료비와 관련된 대표적인 세 가지 보험, 즉 산재보험 , 자동차보험 , 건강보험 이 각각 어떤 방식으로 자기부담금을 정하고 있는지 자세히 살펴보겠습니다. 산재보험은 왜 ‘내 돈 안 드는 보험’일까 산재보험은 말 그대로 일하다 다쳤을 때 적용되는 보험입니다. 공장에서 기계에 손을 다쳤든, 배달 중에 사고가 났든,  업무와 관련된 부상이나 질병이면 대부분 산재보험의 대상 이 됩니다. 이 보험의 가장 큰 장점은, 내가 직접 부담해야 할 돈이 거의 없다는 점 입니다. 치료비, 입원비, 수술비, 약값까지 거의 전부를 국가가 대신 내줍니다. 그럴 수 있는 이유는, 산재보험의 보험료를 근로자가 아니라 사업주가 전액 부담하기 때문 입니다. 노동자는 한 푼도 내지 않지만, 사고가 나면 100% 보장을 받을 수 있죠. 병원에서 치료받을 때도 별도로 돈을 낼 필요 없이 바로 산재 처리로 끝나는 경우가 많습니다. 단, 프리랜서나 배달 기사처럼 스스로 산재보험에 가입한 경우엔 보험료를 일부 내기도 합니다. 그렇다 해도 치료비는 여전히 전액 보장되는 구조입니다. 이렇게 따지고 보면, 산재보험은 ‘내 돈 안 드는’ 거의 유일한 보험 이라 해도 과언이 아닙니다. 자동차보험, 내 몸이 다쳤을 때는? 교통사고가 났을 때 적용되는 보험은 자동차보험입니다. 대부분은 자동차 수리비를 떠올리지만, 사실 중요한 건 사고로 사람이 다쳤을 때 의료비를 어떻게 처리하느냐 입니다. 자동차보험 안에는 운전자...

  병원비가 두려운 순간 병원비는 누구에게나 두려운 단어입니다. 특히 암이나 심장질환처럼 치료 기간이 길고 진료비가 많이 드는 병은 가계에 직격탄을 날립니다. ‘내가 아프면 집안이 무너진다’는 말이 괜히 나온 게 아닙니다. 이런 불안을 덜어주기 위해 건강보험에는 본인부담상한제 라는 안전장치가 있습니다. 본인부담상한제란? 본인부담상한제는 말 그대로 환자가 1년 동안 부담해야 할 본인부담금의 한도를 정해 놓는 제도 입니다. 일정 금액 이상은 국가가 책임진다는 뜻이지요. 소득이 낮을수록 상한액이 낮고, 소득이 높을수록 상한액이 높습니다. 예를 들어 소득이 낮은 가구는 1년간 약 120만 원 정도만 내면 되지만, 소득이 높은 가구는 600만 원 이상까지 부담해야 하는 구조입니다. 중요한 건, 그 이상 병원비가 나오더라도 환자 몫은 거기서 끝난다는 겁니다. 적용 대상과 절차 본인부담상한제는 모든 건강보험 가입자 가 대상입니다. 단, 여기서 말하는 본인부담금은 건강보험이 적용되는 급여 항목만 해당됩니다. 성형수술이나 도수치료 같은 비급여 진료비는 포함되지 않습니다. 적용 절차 는 두 가지입니다. 진료비가 나올 때마다 본인부담 상한액까지만 자동으로 결제되는 경우 먼저 다 내고, 다음 해에 국민건강보험공단으로부터 환급받는 경우 후자의 경우에는 공단에서 안내문을 보내주고, 별도 신청 절차를 거쳐 계좌로 환급을 받게 됩니다. 환자가 알아야 할 포인트 소득분위별 상한액 확인 : 내 소득분위가 몇 구간인지 확인해야 실제 부담 한도를 알 수 있습니다. 환급 대상 진료비 확인 : 본인부담금 중에서도 비급여·선택진료비·상급병실료 차액은 제외됩니다. 환급 신청 시기 : 보통 진료가 끝난 다음 해 8월쯤부터 환급이 진행되니, 공단 안내문을 꼼꼼히 챙겨야 합니다. 제도의 의미 본인부담상한제는 단순히 의료비 절감 장치가 아닙니다. 누구나 아플 수 있고, 누구나 고액의 병원비를 만날 수 있다는 현실 속에서 사회적 연대의 안전망 역할을 합니다. 돈이 없...